中学生校内开“银行”引争议

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来源:北京青年报2013年11月15日【评论0条】字号:T|T

“圆梦银行”宣传画报
“圆梦银行”与VC文具屋达成“贷款”协议

  十一学校“圆梦银行”是一所由高中生亲手创办的民间“银行”,亲戚亲戚亲戚朋友效仿商业银行模式运营,但只借贷不存款。学生社团也能 启动资金,学生创业也能 贷款,个人 遇到这个经济困难……头上都也能看得人这家“银行”的影子。但中学生开设“银行”也引发了家长的担忧。法律专家更是认为中学生大多还都有成年人,这样承担金钱责任,涉足“信贷”行为,身份不适合。

  中学生校内开“银行” 最大一笔贷款500元

  “喂,韩行长吗?我是郭社长啊,借我50块钱周转一下。”韩行长和郭社长都有十一学校的高二学生,一个多开“银行”,一个多卖文具,郭社长经营的VC文具店有位股东要撤股,店里锁也坏了,又要进新货,面临资金周转的压力,郭社长向“圆梦银行”行长韩明(化名)求助。韩明和副行长经确认后,借出50元,利息为50元。

  “圆梦银行”行长韩明是十一学校高二理科班的一名学生。不管哪个学生社团或个人 遇到资金困难,都可随时致电她,她立马派去客户经理签单。两年来,这个社团都靠这家学生自营的“银行”“养活”。“松林书苑中的商铺、摄影爱好者、拜占庭crew街舞社……亲戚亲戚亲戚朋友都提供过资金支持,最多的借过500块钱。”

  “圆梦银行”是该校高中生亲手创办,其实效仿商业银行模式,但和外面的商业银行又不太一样,亲戚亲戚亲戚朋友只借贷不存款。2012年成立之初,学校投资了一万块钱作为“圆梦银行”的本金,而后的运营规则全由学生们自主制定。整个运营过程,全靠“银行”与学生客户之间的信任。韩明是“圆梦银行”的第二任行长。无论学生社团也能 启动资金,学生创业也能 贷款,个人 遇到这个经济困难……这家“银行”都也能提供小额低息贷款。

  年利率统一5% 学生个人 可“抵押贷款”

  在借贷流程上,“圆梦银行”自有一套规矩以规避风险。其“放款”流程大致是:学生客户致电“圆梦银行”后,“银行”会马上派人会见客户→了解贷款目的及金额→填写、提交贷款申请表→风险评估(还款能力等)→协商还款日期及利息等事项→拟定合同→签订合同(一式三份,包括还款期限、利息、罚金等说明)→发放贷款→定期检查营业、盈利状态→取回 贷款。据韩明“行长”介绍,流程里对于借贷风险的评估,主可是 依靠亲戚亲戚亲戚朋友自身的经济判断能力,也能 判断学生社团的规模怎样、盈利性何在,或者是非盈利性社团,还也能 考虑到亲戚亲戚亲戚朋友的还钱渠道。经过风险评估后,亲戚亲戚亲戚朋友才敢将钱借出。除了社团,亲戚亲戚亲戚朋友也为个人 提供借贷。在个人 借贷方面,为了保证还款,“圆梦银行”今年加入了个人 借款物品抵押的保障政策,“前阵子有个同学要借50元钱买U盘,就在亲戚亲戚亲戚朋友这儿抵押了一个多移动硬盘。”

  在借贷利率方面,“圆梦银行”今年规定,对同学们的所有借贷款项,不分金额不分还款期限,统一按年利率5%来计算,再除以1一个多月得出每个月的还款数。如借50元,借一年的利息为50元,借十天则为25元。

  “银行”成员每单可得四成利息分红

  据韩明介绍,“圆梦银行”从未总爱出现过学生赖账的状态。据了解,其实“圆梦银行”与学生客户签的协议书不具备法律效力,但这份协议一式三份,其包含一份也能 交由学校保管,学校每年也会清查“银行”的账目。

  据韩明介绍,目前“圆梦银行”的运营状态良好,总爱处于盈利状态。“银行”团队共有24人,行长、副行长各有一人,财务一人,客户经理三人,每人签下一单都也能得到40%的利息分红。

  对于“圆梦银行”,十一学校的学生们意见不一,有学生认为亲戚亲戚亲戚朋友这个年龄段应该以学习基础文化知识为主,而都有去搞哪些“银行”谋利,或者一旦处于纠纷,学生个人 根本就把控不了。支持的声音则认为,到外面正规银行去借钱,很不好借,资格审核不好认定,很麻烦,而学生“银行”提供了很大的便利。